С 1 сентября 2025 года Сбербанк вводит жесткие изменения в правила ипотечного страхования — и если вы не продлите полисы до 31 августа, можете потерять не только выгодные условия, но и столкнуться с ростом ставки до 7% и штрафами. Это не просто техническая деталь: для тысяч заемщиков это вопрос тысяч рублей в год и стабильности кредита. С 5 декабря 2024 года банк прекратил работу с пакетом «Домклик Плюс», который раньше автоматически продлевал страховки. Теперь — всё на вас. Никто не напомнит. Никто не сделает за вас. Вы должны действовать — и быстро.
Что именно меняется с 1 сентября 2025 года?
Новые правила — это не просто пересмотр тарифов. Это полная переосмысленная система. Сроки выплат по страховым случаям сокращены с 10 до 5 рабочих дней — это значит, что после пожара или затопления вы получите деньги быстрее. Расширено покрытие для людей с хроническими заболеваниями и инвалидностью: раньше их часто отказывали, теперь — шанс есть. Максимальный возраст для оформления полиса вырос до 75 лет — ранее он был 70. И самое неожиданное: страхование теперь распространяется на ДНР, ЛНР, Херсонскую и Запорожскую области. Да, вы не ослышались. Банк признал эти территории как зоны действия полиса — вероятно, из-за роста числа заемщиков из этих регионов.
Ключевое условие: только страховые компании, прошедшие новую аккредитацию Сбербанка, смогут работать с его клиентами. Список обновился. Старые партнеры могут быть исключены. Если вы продлите полис у неподходящей компании — банк его не примет. И тогда ставка вырастет.
Почему страхование жизни стало критичным?
Страхование жизни и здоровья — формально необязательное. Но с 1 июля 2025 года его отсутствие автоматически повышает ставку по «Семейной ипотеке» до 7%. Для кредита на 5 млн рублей с 10-летним сроком это значит дополнительные 400–500 тысяч рублей переплаты за весь период. Для многих — это цена новой машины или год обучения ребенка. До этого повышения ставка была 5,5–6%. Разница — не мелочь. И с 1 сентября она станет еще жестче: банк может ввести дополнительные надбавки для других программ.
Если вы оформили ипотеку в 2023–2024 годах и у вас был пакет «Домклик Плюс» — вы, возможно, даже не помните, когда заканчивается ваш полис. Проверьте. Срок действия страховки недвижимости — ровно один год. Ее нужно продлевать каждый год. Без этого — штраф. Не шутка. Банк имеет право начислять пени и даже требовать досрочного погашения. Да, это прямо прописано в договоре.
Сколько это будет стоить? Цены на страховки
Стоимость продления — не фиксирована. Она зависит от компании, возраста, суммы кредита и региона. Вот примеры на 2025 год:
- ПАРИ — 1 400 ₽
- Абсолют Страхование — 1 400 ₽
- ВСК — 1 548 ₽
- Югория — 1 620 ₽
- РЕСО-Гарантия — 1 700 ₽
- Ренессанс Страхование — 1 764 ₽
- СберСтрахование — 2 300 ₽
Но есть лазейка: сервис Полис812 предлагает скидки до 30% при использовании промокода. Базовые программы от «Согласия» и «Ак Барс» стартуют от 1 000 ₽. Расширенные — от 1 500 ₽. Это значит, что можно сэкономить до 700 рублей в год — и это без учета возможных бонусов за долгосрочное сотрудничество.
Что покрывает страховка недвижимости?
Основной пакет включает: пожар, залив, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, аварии инженерных систем, конструктивные дефекты. Но можно добавить:
- Внутреннюю отделку — полы, стены, потолки, двери, остекление
- Инженерное оборудование — батареи, сантехнику, вентиляцию, канализацию, проводку
- Гражданскую ответственность — компенсацию соседям, если вы затопили квартиру снизу
Важно: если вы сделали ремонт, уточните в страховке, что он покрыт. Иначе при затоплении вам могут отказать в выплате, сославшись на «неуказанное имущество».
Что делать, если пропустили срок?
Если вы не успели продлить полис до 31 августа — не паникуйте. Но действуйте немедленно. Если вы оформите страховку после 1 сентября, она будет принята, но только если компания аккредитована. И ставка уже будет повышена. Если вы продлеваете вовремя — новый полис вступает в силу на следующий день после окончания старого. Если опоздали — он начинает действовать с 00:00 дня, следующего за оплатой. То есть — есть лазейка в один день. Не упускайте её.
Если вы досрочно погасили ипотеку — вы имеете право на возврат части премии. И в течение 14 дней после оформления («период охлаждения») вы можете отказаться от страховки — и получить 100% денег назад. Это право закреплено законом, но многие его не знают.
Экспертный совет: как не попасть в ловушку
Эксперты рекомендуют три действия:
- Проверьте дату окончания текущего полиса — не ждите напоминания от банка. Он не обязан их отправлять.
- Убедитесь, что страховая компания в списке аккредитованных на сайте Сбербанка — иначе полис не примут.
- Сравните цены через Полис812 — скидки есть, но только если вы не оформите через СберСтрахование без проверки.
Сумма страхования может достигать 25 млн рублей. Расчет полиса онлайн занимает 5 минут. Но если вы не сделаете это до 31 августа — последствия могут быть долгосрочными.
Frequently Asked Questions
Что будет, если не продлить страховку недвижимости?
Сбербанк может начислить штрафы и повысить процентную ставку по ипотеке. В худшем случае — потребовать досрочного погашения кредита. Страхование недвижимости — обязательное условие договора, и его отсутствие считается нарушением. Даже если вы не планируете продавать квартиру, банк имеет право требовать соблюдения условий.
Почему Сбербанк отменил «Домклик Плюс»?
Сбербанк перешел на модель прямого взаимодействия с клиентами и открыл доступ к большему числу страховых компаний — это повышает конкуренцию и снижает цены. Раньше «Домклик Плюс» был монополией СберСтрахования. Теперь заемщики могут выбирать — и экономить. Банк утверждает, что это повышает прозрачность, хотя многие клиенты жалуются на усложнение процесса.
Можно ли застраховать только недвижимость, без жизни?
Да, можно. Но с 1 июля 2025 года за это придется платить — ставка по «Семейной ипотеке» вырастет до 7%. Для других программ повышение может быть еще выше. Если вы молоды, здоровы и не планируете брать кредит на долгие годы — можно отказаться. Но рискуете потерять тысячи рублей в переплате. Лучше застраховать — и сэкономить.
Как проверить, аккредитована ли страховая компания?
Зайдите на сайт Сбербанка, раздел «Ипотека» — там есть список аккредитованных страховщиков на 2025 год. Важно: список обновляется ежемесячно. Не доверяйте словам агента — проверяйте на официальном сайте. Даже крупные компании, как «Росгосстрах», могут временно терять аккредитацию из-за технических нарушений.
Можно ли вернуть деньги, если передумал после оформления?
Да, в течение 14 дней после подписания полиса — так называемый «период охлаждения». Страховая компания обязана вернуть 100% премии без вопросов. Это право закреплено законом о страховании. Но многие не знают — и платят впустую. Если вы оформили полис в спешке — успейте отменить.
Почему в новых правилах появились ДНР и ЛНР?
Это ответ на реальность: тысячи заемщиков из этих регионов получили ипотеку в Сбербанке до 2022 года и продолжают платить. Банк не может игнорировать их — иначе риски по кредитам вырастут. Включение этих территорий — не политика, а риск-менеджмент. Страховка теперь покрывает ущерб даже если дом находится в зоне боевых действий — при условии, что он был построен до 2022 года и оформлен по закону.
