Поиск по тегам

Онлайн кредит на любые цели без подтверждения дохода от Сбербанка

Сбербанк выдает кредиты онлайн на любые цели без подтверждения дохода и поручителей. Оформить можно через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Достаточно сформировать запрос, подписать анкету и отправить на рассмотрение. Это удобно, когда сумма небольшая или доходы легко проверить, например, если поступления идут на карту банка. Также через Интернет можно рефинансировать кредиты в других организациях.

Кредит без справок в Сбербанке

В случае если заявку утвердят, деньги поступят на карту максимально быстро. Фактически, как будто попросил взаймы у друзей/родственников и тебе моментально перевели. Только сумма крупная.

Но есть и минус удаленного оформления заявки. После отказа «Сбербанка» выдать нужную сумму, практически сразу пришло СМС от Cetelem: "…Сетелем Банк одобрил Вам кредит наличными. Наш специалист свяжется с Вами в течение одного дня. «Сетелем Банк» ООО входит в группу компаний Сбербанк www.sberbank.ru/cetelem".

На сайте и вправду оказалась информация о дочернем банке. Все это сразу напомнило бонусную систему «Спасибо», когда участие требует регистрации на стороннем ресурсе. Неудобно и в принципе признак дурного тона.

Поэтому лучше выбрать Альфа-Банк, который выдает кредитные карты с лимитом до 500 тысяч до 100 дней без процентов на покупки и снятие наличных.

Когда приходит пенсия на карту Сбербанка?

Пенсия на карту
Граждане предпочитают, чтобы пенсионные выплаты перечислялись на пластиковые карты. Большая часть, получающих социальные выплаты на карты, являются клиентами Сбербанка, поскольку данная финансовая организация имеет надежную репутацию, а его офисы и банкоматы можно найти практически везде. С переходом на банковские карты, получатели интересуются, каким образом и в какие сроки перечисляются пенсионные выплаты на карточки Сбербанка.

В какие сроки происходит зачисление?

Порядок зачисления пенсий на карты устанавливается территориальными отделениями ПФР, поэтому дата получения средств будет зависеть от места проживания пенсионера.

Выяснить точную дату перевода можно в тот момент, когда гражданин обращается в ПФР с заявлением о переводе пенсионных начислений на пластиковую карту. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии ПФР 8-800-77-55-445 или его официальным сайтом pfr.gov.ru.

Выплаты производятся по равномерному графику. При этом пенсии гражданам, которые живут в границах одного района, выплачиваются в одну и ту же дату. В связи с этим, если гражданин предпочитает пользоваться сберкнижкой, то ему в означенный день придется долго стоять в очереди. Чтобы избежать потери времени, предпочтительнее использовать карту.

В случае совпадения даты платежа с выходным или праздничным днем, перечисление производится заранее, в рабочий день, наиболее близкий ко дню зачисления.

С даты получения первой выплаты, дальнейшие зачисления будут производиться по этим же числам.

Срок зачисления первой пенсии
Данный срок зависит от времени подачи заявления о переводе пенсий на карту. Чтобы получать пенсию на карту, потребуется совершение следующих действий:

  1. Оформление пенсионной карты МИР. Для этого потребуется посещение офиса банка или подача онлайн заявки на ее выпуск. Карта будет изготовлена в течение 2 недель.
  2. Обращение в ПФР с заявкой. При наличии доступа к сервису Сбербанк Онлайн, возможна подача заявки без посещения отделения ПФР.
  3. После подачи заявки в течение 3 суток производится ее регистрация, а зачисление денег будет производиться на банковскую карту, реквизиты которой заявитель указал.

Также перейти на новую форму перевода можно путем посещения отделения ПФР. Необходимо наличие при себе пенсионного удостоверения, паспорта и реквизитов карты МИР.

Следует учитывать, что зачисление пенсии на карту может производиться на несколько дней позже, чем ее приносят на дом. Волноваться из-за этого не стоит, поскольку это является обычной практикой.

Если после подачи заявления о смене реквизитов получателя, зачисление первой пенсии не происходит длительное время, следует обратиться на горячую линию, чтобы выяснить, в чем причина задержки.

Пенсионная карта от Сбера

Следует отметить ряд особенностей пенсионной карточки, которая была специально разработана для получения пенсий пожилыми людьми:

  1. Отсутствует оплата за обслуживание.
  2. Начисление 3,5% годовых. Доход выплачивается раз в 3 месяца единовременным платежом.
  3. Пенсия зачисляется в одно и то же число каждого месяца.
  4. Наличие бонусов по программе «Спасибо».
  5. Льготная стоимость смс-оповещений – 30 руб./месяц, в первые 2 месяц плата не взимается.

Сбер предоставляет пенсионерам различные бонусы по своим продуктам, начина от вкладов, заканчивая кредитными программами.

Как узнать о зачислении?
Сбербанком предусмотрены следующие способы получения информации о перечислении средств:

  1. СМС-оповещения, в которых указывается сумма, поступившая на карту.
  2. Проверка баланса через банкомат.
  3. Посещение офиса банка с паспортом и картой.
  4. Через систему Сбербанк Онлайн или в Мобильном приложении.

После получения пенсионной карты на руки, рекомендуется подключение бесплатного онлайн банка. С его помощью можно помимо проверки баланса осуществлять платежные операции, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять вклады. Также возможна настройка автоплатежей, которые позволят осуществлять удобную оплату услуг.

Заключение

Сегодня использование банковской карты для получения пенсии является оптимальным вариантом, поскольку позволяет не только сэкономить время, но и получить дополнительный доход в виде начисленных процентов, а также выгодные предложения от банка по различным продуктам.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке?

Срок одобрения ипотеки в сбербанке
Клиенты Сбербанка, получившие положительное решение по своей заявке на выдачу ипотеки, часто беспокоятся о сроках действия одобрения займа. Не всегда подходящую квартиру удается найти быстро, а бывают случаи, когда ранее запланированная сделка, на которую и рассчитывали покупатели, оформляя ипотеку, срывается в последний момент.

Чтобы знать, в течение какого времени можно рассчитывать на точное получение заемных средств, важно рассмотреть нюансы подачи, особенности обработки заявок и сроках действия положительного решения Сбербанка. На сегодняшний день это наиболее надежное финансовое учреждение, где имеется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием на приемлемых условиях.

Как подать заявку

Для многих граждан Сбербанк является оптимальным вариантом для оформления ипотечного займа, поскольку данную финансовую организацию отличают стабильность и надежность. При обращении клиенты могут рассчитывать на предложение различных кредитных программ с хорошими процентными ставками.

Для получения займа клиенту потребуется обратиться в офис банковской организации, чтобы подать заявку, или же заполнить онлайн-форму на сайте и ожидать решения специалистов банка.

Срок рассмотрения заявки
На срок, который требуется специалистам для рассмотрения заявок, влияют различные факторы, поэтому процедура может занять до 14 дней, несмотря на то, что на сайте банка указан срок 8 дней.

Рассмотрение также может затянуться по причине предоставлением заявителем не полной информации, требуемой для рассмотрения заявки. В этом случае сотрудники банка самостоятельно соберут недостающую информацию, однако на время сбора сведений рассмотрение заявки будет отложено, либо запросят дополнительные документы у заявителя.

Как узнать решение

Рассмотрение заявки занимает достаточно долгое время в связи с тем, что сотрудники банка тщательнейшим образом проверяют представленные потенциальным заемщиком документацию и сведения, и только после этого решают, одобрить ссуду или же отказать клиенту в займе.

Получить информацию о том, какое решение было принято кредитными специалистами можно следующими способами:

  1. Получение смс-сообщения от кредитного учреждения. В нем не будет содержаться информации о размере предоставляемой ссуды, смс содержит только данные о положительном решении по заявке. Точную сумму следует уточнять, связавшись со специалистами кредитного отдела.
  2. Специалист по ипотечным кредитам связывается с клиентом по телефону в случае положительного решения вопроса. В этом случае клиенту сообщается размер одобренной суммы, и о порядке действий, необходимых для завершения процедуры получения ссуды.
  3. В случае, если гражданин подавал заявку не напрямую, а воспользовался услугами застройщика или агентства недвижимости, он может самостоятельно связаться с ними и выяснить статус поданного заявления.

Причины для отказа
В получении ипотечной ссуды может быть отказано, если клиент:

  • имеет много просрочек по действующим кредитам;
  • имеет плохую кредитную историю;
  • получает невысокую зарплату;
  • представил в банк фальшивую документацию или недостоверные данные;
  • не имеет официального трудоустройства;
  • по иным причинам.

Банковская организация не обязана разъяснять клиенту, по каким причинам ему было отказано в предоставлении займа.

При этом не следует отчаиваться, следует постараться устранить причины, послужившие основанием для отказа и через несколько месяцев снова обратиться в кредитное учреждение с заявлением.

Срок действия положительного решения
С 2019 года произошло увеличение срока действия одобрения банками заявок по ипотекам до 3 месяцев.

В течение этого срока необходимо подобрать нужную жилплощадь, оценить ее, произвести регистрацию прав в органах Росреестра и передать необходимую документацию в банковскую организацию.

В случае, если заемщик не уложится в отведенные 3 месяца и не представит необходимую документацию в финансовое учреждение, процедура оформления ипотечной ссуды начнется заново, с заполнения заявки и подачи ее в банк, и покупка желанной жилплощади будет отложена на неопределенный срок.

Отсчет срока начинается с момента, когда банк принял решение одобрить выдачу денег.

Возможно ли продлить срок
Такая процедура банками не производится, поскольку для получения ипотечной ссуды необходимо представить в банковскую организацию справки, подтверждающей размер дохода, а срок действия такого документа составляет 3 месяца. Поэтому во избежание лишних временных затрат следует осуществить все операции, необходимые для приобретения жилья.

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Почему Сбербанк отказывает в кредите
Стабильная работа и высокая заработная плата не всегда могут стать гарантом того, что человеку дадут кредит в банке. По закону банки имеют право не объяснять причину отказа в выдаче кредитных средств. Но само собой каждый хочет услышать, на каком основании была отклонена заявка. По статистике чаще всего люди обращаются за кредитом в крупные финансовые организации, например, Сбербанк. И лучше заранее знать о самых частых причинах отказа, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита.

Самые частые причины отказа в кредите от Сбербанка

На самом деле причин очень много и некоторые из них до сих являются тайной для большинства людей. Но чаще всего клиентам могут отказать по следующим причинам:

  1. Плохая кредитная история. Является одним из самых важных факторов при одобрении заявки. Надо отметить, что даже отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа в одобрении, особенно если клиент просит большую сумму.
  2. Плохая платежеспособность. От заработной платы человека зависит многое, поэтому надо здраво расценивать свои возможности.
  3. Долговая нагрузка. Если у человека есть не закрытые долги в других банках или же есть микрокредиты, общая сумма ежемесячных платежей по которым превышает половину дохода, банк не одобрит заявку.
  4. Недостаточный трудовой стаж. Как правило, для получения кредита человек должен отработать минимум 6 месяцев на одной работе. То же самое касается частой смены работы: нет стабильности, значит нет регулярного заработка или же должность человека обесценена.
  5. Нет военного билета (актуально для мужчин).
  6. Наличие более 4-х детей.
  7. У заемщика нет в собственности движимого или недвижимого имущества, которые может выступать в качестве залога. Иногда наличие машины или квартиры могут сыграть решающую роль в одобрении заявки. Банк понимает, что в том случае, если заемщик не сможет больше оплачивать кредит и проценты по нему, то у него изымут имущество.
  8. Наличие судимости. Банки не любят работать с ранее осужденными людьми, так как есть определенные риски.

Что же делать, если банк отклонил заявку по кредиту? Для начала надо подумать, возможно, один из перечисленных выше пунктов и стал причиной отказа. Если есть такая возможность, то стоит закрыть прорехи и тогда снова обратиться в банк за кредитом.

Важно! Подать повторную заявку на оформление кредита можно будет не ранее, чем через 60 дней.
Причины отказа кредитной заявки платежеспособному клиенту
Как правило, платежеспособные клиенты являются «любимцами» банка, ведь они постоянно приносят деньги. Тем не менее даже человек, у которого хорошая и стабильная зарплата, тоже может получить отказ у Сбербанка на кредит. Причин тому может быть несколько:

  1. Запрошена слишком большая сумма кредита. Банк знает про доходы клиенты все и если на погашение кредита надо будет выделять больше 60% зарплаты, то, скорее всего, банк откажет.
  2. Плохая кредитная история. Если человек ранее брал кредит в Сбербанке и отдавал его не вовремя, то это отразиться на его кредитной истории и будет влиять на решение банка во время одобрения/отклонения заявки.

Каждый, кто хотя бы раз оформлял кредит знает, что в банке уточняют место работы и должность. Это делается не просто так: банк проверят востребованность сотрудника. Если должность человека не востребована, то, скорее всего, банк также отклонит заявку.

Почему Сбербанк отказывает в кредитах своим клиентам?
Очень часто люди думают, что если они являются постоянными клиентами банка, то им в любом случае одобрять кредитную заявку. Но не все так просто. Сбербанк ценит каждого своего клиента, но вместе с тем обращает внимание не только на кредитную историю, но и долговую нагрузку.

Если клиент банка уже взял ранее кредит и обратился через время, чтобы получить еще один, то, скорее всего, заявку отклонят. То же самое касается микрокредитов: клиенту следует хорошо подумать, нет ли у него долгов и скрытых замов. В том случае, когда таковые имеются (даже небольшие суммы) банк откажет в оформлении.

Можно ли узнать причины отказа у Сбербанка?

К сожалению, узнать точную причину отказа нет возможности. Банк оставляет за собой право не разглашать данную информацию. Единственное, что может сделать заемщик, так это тщательно изучить смс-уведомление с отказом: иногда в нем могут быть написаны причины.

Не стоит требовать никакой информации и у операторов банка, так как они также не знают причину. Одобрить или отклонить заявку принимают на высшем уровне.

Если человек оформляет кредит онлайн, то и вовсе нет возможно узнать причину отказа. На телефон человека просто придет смс «Заявка отклонена банком».

Можно ли исправить кредитную историю?

Так как именно кредитная история является самой частой причиной отказа, люди задумываются о том, как ее исправить и возможно ли такое вообще? Кредитную историю исправить непросто. Самые большие шансы восстановить свою кредитную добросовестность есть у тех, кто хоть и имел задолженности по выплате, но банк при этом не обратился в суд и вопрос решился полюбовно. В таком случае есть два варианта:

  1. Есть банки, которые предоставляют возможность клиентам восстановить КИ. Для этого им надо брать кредиты, которые увеличиваются по сумме. При этом выплачивать займы нужно в соответствие с указанными сроками. После этого КИ исправляется и банк, который будет давать кредит, передается информация об успешном погашении кредитов. В среднем такое восстановление может занять от года до двух лет.
  2. Можно брать небольшие сумму от 3000 до 10 000 рублей. Такие кредиты также следует выплачивать точно в срок.

Что же нужно сделать, чтобы кредит в Сбербанке все-таки одобрили? Прежде всего, нужно осознанно подходить к займу. Необходимо заранее позаботиться о постоянном месте работы, а также о стабильной заработной плате.

Нужно вспомнить обо всех долгах, которые имеются, и постараться их закрыть (даже кредитные карты должны быть полностью закрыты). Как вариант, можно сделать запрос в Бюро Кредитных Историй. Иногда бывает, что на счету клиента висит долг в 3 рубля, и он может сыграть злую шутку.

Ну и самое главное — запрашивать следует такую сумму, чтобы в будущем не было трудностей с ее выплатой. Оценивая свои возможности и закрыв все долги можно с большой вероятностью получить одобрение на оформление кредита.

Перевод с карты Сбербанка на карту другого банка

Сбербанк перевод на карту другого банка
Владельцы банковских карт Сбера, кроме оплаты товаров и услуг, имеют возможность переводить денежные средства со своего счета на платежные инструменты других лиц, выпущенных как самой финансовой организацией, так и другими банковскими учреждениями. И если с переводами на карты Сбербанка все понятно, стоит отметить, что компания ввела лимит на ежемесячные переводы без комиссии – до 50000 руб, то особенности перечислений на карты других банков имеют определенные особенности.

Как перевести деньги?

Для перевода денег на карты сторонних банков можно воспользоваться:

  • банкоматом или терминалом;
  • интернет-банкингом (через компьютер или приложение в мобильном);
  • отделением банка.

Ниже будут подробно рассмотрены каждый из способов.

Перевод денег через банкомат
Для перевода с использованием банкомата следует совершить следующие действия:

  1. После ввода карты в устройство и набора Пин-кода выбрать «Платежи и переводы».
  2. Перейти на «Переводы».
  3. Кликнуть по вкладке «Перевод на карту другого банка».
  4. Осуществить ввод данных карточки получателя.
  5. Указать размер суммы и нажать «Далее».
  6. Убедится в правильности введенных данных и нажать «Перевести».

Следует сохранять квитанцию о переводе до момента, когда клиент убедится в зачислении денег на счет адресата.

Онлайн-перевод через личный кабинет на сайте
При выборе такого способа клиент может рассчитывать на максимальную скорость операции и минимальную комиссию. Чтобы воспользоваться личным кабинетом, человеку следует зарегистрироваться на сайте, введя номер карты и номер телефона, к которому она привязана (на него придет смс-подтверждение), или зайти в уже существующий личный кабинет и действовать по следующему алгоритму:

  1. Пройти на вкладку «Переводы и платежи».
  2. Выбрать пункт «Перевод на карту в другом банке».
  3. Заполнить появившуюся форму, вписав номер получателя и карты, с которой будут перечисляться деньги.
  4. Щелкнуть по вкладки «Перевести», после чего на мобильный придет код, с помощью которого следует подтвердить совершение операции, введя его в специальное поле.
  5. При переводе на счета в других банках, следует выбирать пункт «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам» или «Перевод организации». Размер комиссии в таком случае составит — 1%.

Перевод через мобильное приложение
Проведение операций, связанных с денежными переводами через мобильное приложение, осуществляется по правилам, аналогичных использованию личного кабинета:

  1. В личном кабинете выбирается пункт «Платежи и переводы».
  2. Затем следует нажать на кнопку «На карту в другой банк».
  3. После этого вводится номер карточки получателя и выбирается карта, с которой будет произведена оплата.
  4. После получения на номер мобильного кода, подтвердить с его помощью проведение операции после того, как владелец убедится, что ввел правильную информацию.

Перевод через кассу банковского отделения
Чтобы воспользоваться этим вариантом перевода, следует посетить ближайший офис банка с паспортом и сообщить работнику учреждения сведения о номере карты (такие данные содержаться в тексте договора и личном кабинете).

При таком способе перечисления средств сумма не ограничивается, а комиссия составляет 2%.

Комиссии

При использовании для перевода банкоматов, личного кабинета или приложений взимается комиссия в размере 1,5%.

При переводах денег юрлицам величина комиссий составляет 2-3%.

Не производится взимание комиссии, если средства переводятся с целью:

  1. Благотворительного платежа (при определенных условиях).
  2. Уплаты налогов и сборов.
  3. Платежей по исполнительному производству.

Лимиты

Если для перевода гражданином средств используются банкоматы, интернет или мобильные приложения, суммы в течение суток не могут превышать:

  • 150 тыс. руб. при использовании классической, золотой, премиальной карты;
  • 50 тыс. руб. если применяется моментальная.

Кроме того, устанавливаются максимальные суммы на отдельные операции, которые зависят от того, какая платежная система применяется:

  • Visa — 30 тыс. руб.;
  • Mastercard и МИР— 150 тыс. руб.;
  • Visa Electron или Maestro — 50 тыс. руб.

Деньги перечисляются получателю в течение 10 минут. Крайне редко срок может затянуться до 5 суток.

Заключение

Переводы с карт Сбербанка на пластик других финансовых учреждений не представляют сложности.

При этом следует учитывать, что комиссии и лимиты периодически меняются, поэтому перед тем, как переводить значительные суммы, рекомендуется связаться с сотрудниками банка для уточнения деталей.

Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году: условия, как оформить

Деревня
Сельская ипотека в рамках государственной программы, направленной на развитие сельских территорий, как новый кредитный продукт появилась в Сбербанке в прошлом году и сразу стала востребованной населением страны. Из-за большого количества заявок реализация этой кредитной программы на определенный период была приостановлена, но с начала 2021 года Сбербанк возобновил выдачу кредитов по льготной сельской ипотеке.

На каких пунктах основывается льготное предложение?

Льготное жилье на выгодных для себя условиях участники программы могут приобрести по ставке от 2,7 до 3 процентов годовых. Следует обратить внимание и на ряд других условий участия в проекте:

  • ипотечный кредит выдается заемщику на период от 1 года до 25 лет;
  • по правилам программы допускается приобретение, а также строительство жилья в любом регионе России, за исключением территорий в границах Москвы и Московской области, нельзя рассчитывать и на жилье в Санкт-Петербурге;
  • размер ипотечного кредита зависит от региона страны. Для населения Дальнего Востока, а также Ленинградской области он не превышает 5 миллионов рублей, а для остальных жителей страны доступна сумма до 3 миллионов рублей;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15 процентов от полной стоимости покупаемого жилья, но это для тех, кто смог подтвердить документально свои доходы и занятость. В ином случае первоначальный взнос стартует от 50 процентов.
  • за льготным кредитом каждый житель страны может обратиться лишь один раз.

Кто может рассчитывать на льготную сельскую ипотеку?
Среди требований, предъявляемых к желающим приобрести льготное жилье, есть несколько, на которых стоит остановиться более подробно:

  • жилищный кредит доступен только для людей, проживающих в сельской местности и имеющих здесь постоянную или временную регистрацию;
  • потенциальный обладатель ипотеки должен иметь официальное трудоустройство на селе сроком не менее полугода, а общий трудовой стаж не может не достигать одного года;
  • занятость в агропромышленной или социальной сфере;
  • возраст заемщика не должен превышать 75 лет и быть не ниже 21 года;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • созаемщиками при взятии льготной ипотеки могут стать любые физические лица, но не более трех. При этом к созаемщикам автоматически причисляются супруг или супруга заемщика, и к ним применяются те же условия, что и к заемщику. Есть только два случая, когда это невозможно: супруг или супруга – граждане другой страны или заключен брачный договор с раздельным режимом собственности.

Какие требования предъявляются к приобретаемому на льготных условиях жилью?
Основная цель государственной программы сельского льготного кредитования заключается в поддержке села, поэтому характеристики приобретаемого имущества оговариваются в особом порядке:

  • недвижимость может находиться только в сельской местности;
  • жилье должно иметь нормальное, пригодное для проживания состояние;
  • все необходимые коммуникации должны быть подключены;
  • отопительная система в квартире или доме должна находиться в рабочем состоянии.

Сбербанк в обязательном порядке потребует предоставить всю необходимую документацию на объект недвижимости, а в большинстве случаев и экспертную оценку состояния жилья.

Какие документы будут затребованы при оформлении льготной ипотеки?
На первоначальном этапе оформления ипотеки необходимо личное обращение заемщика в банк для получения информации об условиях предоставления льготного кредита. Затем потенциальные обладатели льготного кредита начинают собирать обязательный пакет документов, который включает:

  • любой документ, подтверждающий личность и регистрацию по месту жительства;
  • для пенсионеров: удостоверение и справка с указанием размера выплат;
  • для работающих людей: заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о заработной плате (2-НДФЛ);
  • для предпринимателей: свидетельство о регистрации своего ИП и налоговая декларация за последние два года;
  • документы, свидетельствующие о наличии прав на получение льготной ипотеки;
  • комплект документации на недвижимость.

Что может послужить основанием для отказа в предоставлении льготного кредита?
Таких оснований может быть не одно, а несколько:

  • претендент на кредит не проживает и не работает в сельской местности или не имеет официального трудоустройства в соответствующей сфере деятельности;
  • несоответствие цели сельской льготной ипотеки, которая предполагает только строительство или приобретение жилья;
  • приобретаемая недвижимость не отвечает правилам программы.

Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать примерную сумму ипотечного займа и размер ежемесячных платежей через онлайн-калькулятор на сайте финансовой организации, это позволит принять окончательное решение относительно возможностей семьи.

Другие предложения:
  1. Первичка с господдержкой от 4,84% в Транскапиталбанке.
  2. Также выгодные предложения по ипотеке (от 4,99%) и кредитным картам у Альфа-Банка.

Экосистема Сбер: какие продукты предлагает компания?

Сбербанк
Сбербанк объявил о ребрендинге компании и создании экосистемы. 24 сентября он презентовал свои новые продукты. На конференции представители банка рассказали об актуальных направлениях компании. Изменения коснулись в том числе и наименования. Руководство решило убрать 4 буквы с логотипа — с него пропало слово «банк». Клиентов Сбербанка сразу заинтересовал этот факт, ведь через данную финансовую организацию проходят многие денежные средства.

Ребрендинг Сбер

Сбербанк уже давно перестал быть просто банком, он является полноценной экосистемой. В глазах клиентов, весь комплекс предлагаемых услуг все равно связан с финансовым направлением, между собой люди даже стали называть его Слоном. Управление банка борется с общественным нарицательным именем уже несколько лет.

Одна из задач компании — сделать экосистему универсальной, а не только финансовой. Все уже знакомы с продуктом Сбермаркет и знают о том, что в собственность Сбербанка перешли и Яндекс.Деньги. На данный момент в Экосистеме Сбера около 40 различных направлений. В планах руководства продолжение масштабирование компании. Сбер стремиться к лидерству рынка, как у Amazon.

Впервые о смене наименования стало известно в мае 2019 года, тогда был официально зарегистрирован бренд «Сбер», а чуть позже была принята и концепция компании.

Методом подсчетов специалисты компании выявили, что ребрендинг обойдется собственникам в 300 млн. долларов. Эта сумма в 2 раза меньше, чем в прошлый раз, ранее на смену имиджа было потрачено 650 млн. долларов.

Новые банкоматы Сбера
Одно из основных направлений в программе ребрендинга — установка новых банкоматов. Устройства обладают возможностью управлять ими тачскрином и голосом.

Для доступности новых функций, банк уже на протяжении почти года собирает биометрические данные клиентов при выдаче карт.

Новые устройства смогут оказывать не только финансовые услуги, но и обеспечивать использование других продуктов экосистемы. Через них пользователи смогут купить билет в кино или заказать такси и др.

Виртуальные ассистенты Салют
На конференции представители Сбера впервые представили свой новый продукт — голосовой помощник Салют. Это семейство из трех виртуальных помощников, их зовут Сбер, Джой и Афина. Каждый из них имеет свой характер, привычки и голос. Работы над усовершенствованием Салюта продолжают вестись, и в скором времени помощник через приложение сможет вести диалог с клиентом, чтобы помочь разобраться с продуктами Экосистемы.

Все помощники функционируют на облачных технологиях, благодаря мощнейшему компьютеру Сбера — Кристофари. Супер компьютер был разработан компанией Nvidia.

Управление Сбера уверено, что они являются первой в мире компанией, которые смогли создать голосовых помощников с разными характерами и поведением.

Характеристика помощников:

  1. Сбер хорошо разбирается в сложных технологиях и регулярно следит за нововведениями, но при этом его продукты легко поддаются восприятию. В компании его прозвали интровертом и сторонником полного порядка, который при этом не против иногда подурачиться. Озвучивает голосового помощника Сбер Даниил Щебланов.
  2. Салют Сбер
  3. Джой — веселый и жизнерадостный ассистент, наделенный высоким эмоциональным интеллектом. Ассистент помогает справиться с многими бытовыми проблемами и, тем самым, экономит время пользователя. Джой — экстраверт, но при этом он никогда не нарушает личные границы. Озвучивает помощника Татьяна Ермилова.
  4. Салют Джой
  5. Афина — ассистент работает не нарушая правила и выдает максимально возможные результаты. Помощница эффективная и умеет систематизировать информацию. Озвучила Афину Анастасия Чернобровина.
  6. Салют Афина

Ассистенты помогают найти ответы на интересующие вопросы, записаться на прием к врачу, заказать еду, оплатить связь и т.д. Чтобы вызвать помощника достаточно четко сказать «Салют!».

Сбер представил пользователям возможность выбрать, с кем из персонажей они хотят пообщаться. Каждый помощник может поддерживать диалог только в характерном для него стиле.

На конференции также была представлена новая приставка и медиаплеер SperBox. С помощью устройства пользователи смогут просматривать фильмы и сериалы, слушать музыку и играть в игры. Виртуальный помощник понимает голосовые команды, поэтому ему можно поручить простые рутинные задачи.

Служба доставки и логистика
В рамках экосистемы создана самостоятельная служба доставки. Клиенты получили возможность оформления отправлений через приложение СберанкОнлайн, в том числе и с вызовом курьера. На данный момент в крупных городах уже работают пункты приема и выдачи посылок, отправленных через службу доставки Сбер.

Какие еще продукты Сбер популярны сегодня?
Компания монетизирует свои услуги, предлагая клиентам полный комплекс обслуживания благодаря широкому сервису в различных областях жизни, в который входят такие продукты, как: Delivery Club, СберФуд, СберМаркет, СберЗдоровье, СберМобайл, онлайн кинотеатр Okko, Осаго онлайн, СберАвто, ДомКлик, СберКласс, Яндекс.Деньги и др.

Многие продукты Сбер уже пользуются большой популярностью, другие активно продвигаются компанией.

Современный Сбер не просто банк, а полноценная экосистема, объединившая в себе множество сервисов, предлагающих пользователям воспользоваться различными услугами. Сам банк является одной из составляющих Экосистемы, он, также как и раньше, оказывает гражданам различные финансовые услуги. Для некоторых граждан все нововведения кажутся странными, но при этом они все больше внедряются в их жизнь.

Биометрия в Сбербанке: зачем нужна, как настроить самостоятельно, можно ли отказаться?

Биометрия
Биометрия – это специальная система распознавания людей по характерным физическим или поведенческим чертам: лицу, голосу, отпечаткам пальцев, радужной оболочки глаз и так далее. Последнее время в банках всё чаще собирают биометрические данные для улучшенной защиты от мошенников и экономии времени клиентов. Но так ли это нужно, как утверждают финансовые организации?

Нововведения в Сбербанке

Компания уже несколько лет продвигает идею о необходимости использования биометрии. При этом обещается много преимуществ:

  1. Быстрое и более удобное обслуживание. Теперь оформление кредита или банковской карты пройдёт быстрее: достаточно взгляда в камеру для идентификации личности.
  2. Лучшая защита денег – человек не получит доступ к счёту в банке, если его лицо или голос не будут распознаны.
  3. Оплата одним взглядом: в специальных терминалах можно будет оплачивать покупки без банковской карты по биометрическим данным.

Также при звонке в call-центр оператор не будет запрашивать кодовое слово или некоторые паспортные данные для подтверждения личности, поскольку теперь система будет распознавать голос и сверять его с имеющимися данными. Однако в современном мире звонки не так часто используются – большинству их заменяет интернет.

Как настроить биометрию в приложении Сбербанка?

Подключить биометрию просто: не нужно даже выходить из дома. Достаточно открыть свой профиль в «Сбербанк Онлайн» и перейти на вкладку «Сбер ID», где будет предложено подключить распознавание по лицу и голосу. После нажатия кнопки «Подключить» приложение попросит согласие на обработку персональных данных. Фактически, Сбербанку даётся право на обработку и хранение (на 50 лет) биометрических данных: лица, голоса, отпечатков пальцев (последние пока что не требуются). Далее приложение попросит доступ к камере и микрофону. Телефон нужно отодвинуть таким образом, чтобы лицо поместилось целиком в овальную рамку на экране, затем сделать несколько простых телодвижений: медленно повернуть голову во все стороны и моргнуть. Таким образом лицо будет отсканировано, обработанной фотографии будет присвоен персональный номер, который автоматически привяжется к счёту банковской карты.

Для входа в приложение биометрические данные не понадобятся. Зато они могут быть полезными при идентификации на партнёрских сайтах: достаточно посмотреть в камеру и ввести код из смс. Также, из соображений безопасности, когда банку не удастся подтвердить личность, он может потребовать дополнительно посмотреть в камеру.

Предоставления биометрических данных

Опасность предоставления биометрических данных

Теперь о недостатках этой системы. До сих пор многие люди по-прежнему не доверяют банкам и с опаской относятся к передаче им личной информации. То, что банки хотят снизить риск человеческого фактора и заменить людей роботами, понятно, но система по-прежнему несовершенна.

Основная проблема в том, что неизвестно, как будут использованы биометрические данные. Может произойти утечка информации в открытый доступ, как уже происходило с клиентскими базами в нескольких крупных банках ранее. Кроме того, в ближайшем будущем банки планируют выдавать кредиты онлайн, проводя идентификацию личности по биометрическим данным, если клиент предоставил их ранее. Но мошенники тоже не дремлют и совершенствуют свои навыки. Вполне вероятно, что они научатся подделывать изображение лица и запись голоса и смогут виртуально оформлять кредиты на ничего не подозревающих жертв.

Как отказаться от биометрии?
Иногда может произойти такое, что при оформлении документов на клиента молча направляют камеру и просят сказать пару слов, хотя согласия на это он не давал. В таком случае, человек имеет полное право отказаться. Если сотрудник банка будет утверждать, что клиент ранее соглашался на обработку персональных данных, собирать же биометрические данные никто не может – к персональным относятся только сведения из паспорта, но никак не голос и отпечатки пальцев.

В случае, когда банк отказывается выдавать кредит или кредитную карту из-за отказа в предоставлении биометрических данных, это является нарушением прав. Для фиксации нарушения можно потребовать письменный отказ в выдаче с объяснением конкретной причины, чтобы в последствии использовать это как доказательство в суде или при написании жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор.

Если клиент согласился на передачу биометрических данных, но потом передумал, разорвать соглашение просто так уже не получится – для этого придётся идти в ближайший офис банка и писать заявление на отказ или прислать его по почте. В банке человеку предоставят письменное уведомление, что с определённого числа его биометрические данные использоваться не будут, однако, нужно иметь в виду, что данные не уничтожаются: по закону они должны храниться в течение пяти лет. Копию заявления нужно оставить у себя на случай, если банк его проигнорирует. Тогда, если банк использует эти данные при обслуживании клиента или мошенников, будет возможно получить денежную компенсацию за причинённый в результате нарушения прав ущерб.

На взаимоотношения с банком отказ не повлияет. Единственное, кредит будет оформляться немного дольше, чем при наличии биометрических данных, но это связано с алгоритмом работы банка.

Что в итоге?

С одной стороны, здорово, что банки идут в ногу со временем и стараются упростить и ускорить работу с людьми. С другой – защита от мошенников всё ещё несовершенна, а утечка информации из баз происходит слишком часто, чтобы это игнорировать. Поэтому, если у клиента банка нет желания предоставлять свои биометрические данные, закон не принуждает его соглашаться на эту процедуру.

Как объединить кредиты в Сбербанке в один?

Как объединить кредиты в Сбербанке в один?
Возможность объединения кредитов в один называется рефинансирование. Это целевой вид кредитования, целью которого является погашение текущей задолженности перед банками с помощью оформления нового кредита. Предложение актуально для многих заемщиков. Поэтому среди клиентов финансовых учреждений, имеющих открытые задолженности, все чаще возникает вопрос, как можно объединить кредиты в один в Сбербанке, и какие эта сделка дает преимущества.

Что такое рефинансирование?

С помощью рефинансирования можно значительно снизить переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа. Часто, кредитные договоры могут быть оформлены в разных банках. Например, автокредит в банке А, ипотека – в Б, кредитная карта – в С. Заемщик может просто запутаться во всех графиках платежей и различных сервисах для погашения.

В этом случае целенаправленно можно воспользоваться услугой рефинансирования. Благодаря чему:

  • объединить все кредиты в один;
  • снизить сумму переплаты;
  • сократить размер ежемесячных платежей;
  • получить дополнительные деньги на любые траты.

Ставки по кредитам постепенно снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ. Поэтому договоры, которые были оформлены даже несколько лет назад, уже имеют неконкурентную и высокую ставку, что позволяет воспользоваться услугами рефинансирования.

Как производится рефинансирование?
Рефинансирование – это целевое кредитование. Чтобы получить такой кредит, заемщику нужно подтвердить, что он в нем нуждается. Поэтому банку понадобится предоставить справки о наличие задолженности по действующим кредитным договорам.

Исходя из размера задолженности банковская компания, которая будет предоставлять услугу, должна будет оценить возможности заемщика обеспечивать ежемесячные платежи. После чего примет положительное решение и переведет деньги на счета, которые открыты по текущим договорам.

Заемщик должен самостоятельно закрыть все кредиты и предоставить в банк справки о том, что кредиты закрыты, подтвердив тем самым целевое назначение рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке

Рассматриваемую услугу предоставляет, в том числе и Сбербанк. Процентная ставка будет зависеть от размера кредитования:

  • 300 000 рублей – ставка варьируется от 12,9 до 16,9% годовых в зависимости от индивидуальных условий;
  • до 1 000 000 рублей – 12,4%.
  • больше 1 000 000 рублей – 11,4%.

Заявку можно оформить несколькими способами:

  1. Дистанционно в Сбербанк Онлайн. Для этого понадобится выбрать раздел кредитования и составить заявку, заполнив анкету. Банку могут потребоваться справка 2-НДФЛ, а также справки и реквизиты банков, где есть действующие договоры.
  2. Традиционным способом в отделение банка. Здесь всю процедуру заполнения возьмет на себя финансовый консультант. Но клиент все же должен подготовить документы для проведения сделки.

Требования для проведения кредитования
В один кредит можно объединить до 5 разных договоров. Важным критерием является то, что срок действия этих договор должен быть не менее 6 месяцев на момент подачи заявки. Это означает, что действующий кредит должен иметь непогашенный график платежей с 6 платежами. Такое правило не касается кредитных карт.

Сбербанк не будет предоставлять деньги клиентам, которые имеют текущую просроченную задолженность. Также все договоры должны быть первоначальны. Т.е по действующим кредитам не должны были быть проведены реструктуризации и рефинансирования ранее. Также в договоре не должно быть льготного периода.

Сбербанк рассматривает и принимает решение в течение нескольких часов. Если речь идет о крупной сумме, то банковская компания может принимать решение несколько дней. Заемщику понадобится подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ за последний год. Также нужен паспорт и справки из банков, где есть действующие кредиты, и которые необходимы рефинансировать.

Минимальная сумма сделки 30 000 рублей. Если предыдущий кредит был оформлен в Сбере, то минимум будет 60 000 рублей. Максимальная сумма сделки 3 000 000 рублей.

Еще одним важным преимуществом такой процедуры является возможность снять обременение с залогового имущества. Это касается и квартиры и машины. Нередко возникают ситуации, когда требуется продать имущество, которые было куплено в кредит.

Но поскольку предмет договора является залогом, то банки не разрешают совершать регистрационные действия, пока кредит не погашен. Услуга рефинансирования позволит вывести имущество из залога, погасив текущий кредит, что позволит распоряжаться собственным имуществом без ограничений со стороны банка.

Такое может пригодиться при переезде в другой регион, когда оформленная в ипотеку недвижимость уже не является необходимостью. Или, если человек захочет продать свою машину для покупки новой модели.

В любом случае стоит «держать руку на пульсе» и рассматривать различные предложения банковского сектора.